互联网金融浪潮下，建设银行电子银行创新探索与多元服务

hwyzw

    在国有大型银行当中，中国建设银行在电子银行领域的创新与探索常常处于领先位置，建设银行推出的产品及服务常常给业内带来全新的感受。

    互联网金融浪潮汹涌而来，各类电商纷纷进入金融领域，银行身为中国金融行业的“中流砥柱”，也都展开了各自的行动，其中以建设银行为代表的国有大行更是敢于开拓创新 。

    渠道变得多元化，这给客户带来了极大便利，个人客户能够借助电脑、手机、电话、电视、ATM等电子渠道获取建设银行的金融服务，建设银行提供的多项服务包含个人网上银行、手机银行、电话银行、短信金融服务、家居银行、“善融商务”等，其中，手机银行与“善融商务”是建设银行极具开拓性和代表性的两项服务 。

    手机银行服务丰富

    建设银行是国内较早推出手机银行服务的商业银行之一，近些年来，该行手机银行业务实现健康且快速的发展，在客户规模方面领先同业，在业务种类方面领先同业，在服务功能方面也领先同业。移动通讯不断更新换代，用户群体日益庞大，在此情况下，建设银行推出了多种手机银行服务，其中包括拍二维码购理财产品、“摇一摇”账户余额查询等创新产品，这些产品不仅在业界属于首创，还让建设银行手机银行服务更加丰富。

    在产品功能方面，建设银行手机银行为客户提供账户服务，比如“数据查询”、“转账汇款”、“账户管理”、“缴费支付”等 ，还在同业中首次推出创新功能，像“手机到手机转账”、“二维码消费卡”等 ，更有投资理财服务，包括基金交易、贵金属交易、国债交易、外汇买卖、鑫存管、理财产品等，这些紧跟市场动向 ，另外还有缴费业务，例如游戏点卡充值、全国手机话费充值、Q币充值等 ，能让客户随手掌控市场，时时积累财富 。

    此外，建设银行手机银行在同业中率先推出了“摇一摇”系列功能。客户只需轻轻摇晃手机。这样一来，客户不仅能够搜索到附近的建设银行营业网点。还能够搜索到附近的自助银行。以及附近的ATM。并且，客户还能查询账户余额。也能查看贵金属及外汇行情等。这使得客户操作变得轻松快捷、富有趣味。建设银行推出手机银行“摇一摇转账”功能，用户登录手机银行后，双方在较近范围内同时摇动手机，就能搜寻到对方，不用再输入对方手机号，也不用输入账号、姓名等信息，便可完成转账，有效提升了客户体验。建设银行手机银行有着良好的金融交易体验，不断推出更新更全的优惠，还提供具有特色的客户端服务，同时借助网上网下良好的宣传推广，其产品与服务一直处于同业领先地位。

    建设银行手机银行的服务宗旨是方便快捷，不管客户用的是三大运营商的通讯网络，还是WIFI等无线热点，都能体验建设银行手机银行。使用的客户能在App Store搜索“建行手机银行”来下载客户端，用手机的客户可在建设银行国际互联网网站（）或者手机银行网站（）下载客户端 。安装建设银行手机银行客户端之后，客户能够享用特色功能，这些特色功能包括“机票”，包括“网点查询”，包括“影票在线”，还包括“银联商圈” 。

    建设银行电子银行在各项指标上处于同业领先位置，其电子银行客户数量在近年来稳步上升。数据表明，建设银行网上银行客户规模在同业中位列第二。截至9月末，建设银行网上银行客户数达到1.4亿户，其中，网上银行个人客户数为14314万户，网上银行企业客户数为270万户。手机银行客户规模维持同业第一。到9月末时，建设银行手机银行的客户数量快要达到1.1亿户了，短信金融服务的客户数量达到了1.9亿户。

    抢滩移动金融

   

    移动互联网快速发展，微信拥有4亿以上注册用户，成为新媒体营销重要平台之一，成为各大银行抢滩移动金融服务重要阵地，许多银行微信平台纷纷从“订阅号”转战“服务号”，从单纯信息推送转型，向用户提供周到细致掌上金融服务。

    日前，中国建设银行对微信公众平台进行了全面升级，该平台兼具金融服务功能与在线客服功能，能为用户提供体贴入微的移动金融体验。

    微信银行是建设银行在互联网络平台上跨界部署的电子银行移动金融服务，它是建设银行服务广大客户的全新渠道，建设银行拥有国内手机银行业务规模最大、用户数过亿，一直是移动金融领域营销创新的先行者。据悉，建设银行微信平台升级了，它不再只是推送单一的营销活动信息，不再只是提供投资理财查询，也不再只是进行营业网点查询，而是转变成了一个综合性服务平台，这个平台集“微金融”、“悦生活”、“信用卡”三大业务于一体 。

    建设银行微信平台有了新命名叫“小微”，用户只要关注“建行电子银行”微信公众账号，就能在第一时间收到“小微”发出的账户变动提醒，从而实时掌握金融资讯，而且“小微”还能够帮用户轻松办理生活缴费，让用户体验到实实在在的掌上金融生活。“小微”能提供多样功能，其服务态度耐心周到，这也是一大亮点，它能随时解答客户的业务咨询问题。经了解，建设银行微信银行命名为“小微”，是想通过微信银行平台，切实为广大用户提供无微不至的服务与关怀 。

    建设银行全新推出了微信银行，它能够为客户提供多项功能和服务，这些功能和服务具有人性化特点，涵盖“微金融”、“悦生活”和“信用卡” 。

    具体来说，客户能够借助微信银行，在第一时间收到账户变动提醒。在“微金融”板块，客户可以查询自身账户余额，实时了解金融资讯，购买理财产品，还能与微客服“小微”开展在线互动。利用“悦生活”板块，客户能轻松缴纳话费、水电费、宽带费、物业费等日常费用，也可以购买影票、机票、彩票，为游戏点卡充值。“信用卡”板块能让客户更便利地申请信用卡，查询信用卡账单信息，进行账单分期、信用卡还款，查询信用卡额度和积分，“小微”还可为客户随时提供信用卡方面的服务。

    建设银行微信银行运用了人工智能技术，运用了语音识别技术，运用了GPS定位等先进技术，结合客户可用性测试等方法，为客户提供在线客服服务，为客户提供金融服务，为客户提供信用卡服务，为客户提供生活服务等微信银行服务，满足客户多样需求。

    建设银行微信银行为客户提供统一的微信服务平台，客户不用按业务种类分别添加多个银行服务号，关注建设银行统一服务号“建行电子银行”就能享受全面的微信银行服务，客户可以通过点击页面菜单，或者向“小微”发送文字或语音指令，进而在线办理银行业务。绑定储蓄账户或信用卡到微信后，能享受免费的账户变动通知服务。还能享受快捷的账户查询服务。不仅如此，建设银行微信银行向客户提供周边网点查询服务。此服务在同业中最灵活便捷。客户借助微信定位功能。把位置发送给“小微”。就能获得周边建设银行网点排队情况。还能获得建设银行自助银行、ATM等信息 。建设银行进行精心设计，建设银行进行部署，使得微信银行为客户提供更好的客户体验。

    建设银行的每一次创新，都引起了业内的高度关注。目前，在微信平台上真正实现多种金融服务的商业银行数量不多。建设银行此次对微信公众平台“小微”进行全面升级，整合并完善各项金融服务，这对国内其他银行具有积极的示范意义。

    电商平台交易额破百亿

   

    “电商金融化、金融电商化”的趋势不断加剧，一些银行业开始涉足电商平台，或者准备涉足电商平台，建设银行嗅觉灵敏、行动迅速，在该领域同样走在了同业的前列。

    去年6月，建设银行推出“善融商务”电子商务金融服务平台，它宣布进入电商领域。该平台是建设银行为响应国家加快信息化建设的方针而推出的，其目的是促进电子商务健康发展，延伸渗透金融服务。“善融商务”是建设银行突破传统银行业务边界的举措，是在互联网领域尝试“跨界”的有益探索。

    “善融商务”以资金流作为核心，突出了建设银行在支付结算方面的特色优势，突出了建设银行在信贷融资等金融服务方面的特色优势，是在传统业务经营模式上实现的突破创新。“善融商务”为广大企业和个人供应专业化的电子商务服务，也提供金融支持服务，其中有企业商城（B2B）、个人商城（B2C）以及房e通，覆盖商品批发、商品零售和房屋交易等领域，能给客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务，在金融服务方面，可为客户提供从支付结算、托管、担保到融资的全方位金融服务。建设银行向参与“善融商务”的企业客户提供金融服务，这些服务更便捷、更实惠、更全面，建设银行还向参与“善融商务”的个人客户提供金融服务，这些服务同样更便捷、更实惠、更全面，以此更好地支持实体经济和小微企业发展。

    具体来说，“善融商务”达成了电子商务与金融服务的深度融合，消费者在该平台的交易行为、物流信息等，均可成为用户信用指数的参考依据，进而与贷款额度相联系，这有利于交易双方在建设银行构建良好的商业信用。“善融商务”的信用记录会成为客户珍贵的资源，信用状况良好的客户在该平台发出贷款申请，就能优先获取相应的贷款支持，这能大幅节约交易成本，还能提高交易效率。

    在为企业提供在线金融服务时，“善融商务”会根据不同企业，依据不同行业，按照企业不同成长阶段，创新网络金融产品与服务，在贷款规模上优先保障，在审批环节开通绿色通道。目前建设银行“善融商务”可为企业客户提供多种企业融资产品，比如定向保理、订单融资、客户联贷担保贷款、抵质押贷款等，且已成功为众多中小企业提供了融资贷款 。

    在个人金融服务领域，建设银行“善融商务”可提供个人小额贷款，其贷款利率低，担保方式多样，还能提供个人质押贷款，并且支持信用卡分期付款，能有效降低客户融资成本。

    在电子商务服务领域，建设银行凭借自身在客户资源、品牌价值、服务网络等方面具备的优势，已助力上万家有志于开展电子商务的传统企业拓宽了销售渠道，与此同时，针对其他电商平台收取较高费用的交易佣金和店铺租金，采取当前阶段免费的政策，并且对交易支付结算手续费给予优惠，对优质商户免除保证金，为经营业绩出色的商户免费进行宣传，以此让客户与商城共同成长、壮大 。

    建设银行称，今后会进一步整合资源，发挥金融服务优势，全心全意为客户提供信贷融资服务，提供支付结算服务，提供资金托管服务，提供金融物流等全方位的综合金融服务，把“善融商务”打造成企业最信赖的网上交易融资平台，打造成企业最专业的网上交易融资平台，借助安全快捷的在线支付，助力消费者实现一站式的购物梦想 。

    “善融商务”开业一年多，注册用户数平稳增长，成交量也平稳增长。到目前，注册会员突破200万，交易额突破百亿大关，融资规模达数十亿。“善融商务”累计支持过万家传统企业进入电子商务领域，为数百家中型及小型企业提供融资贷款 。