央行公示拒收人民币现金案例，多家机构被罚含3家保险公司

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    央行出手！又有一批机构因拒收人民币现金被罚。

    5 月 6 日，央行在其官网进行了拒收人民币现金案例的公示。其中公示了 8 起行政处罚案例以及 7 起未予处罚的典型案例。值得留意的是，在此次公示的拒收现金单位中，除了学校、汽车销售公司、餐饮行业以及邮政等主体之外，还有 3 家保险公司这一金融机构。

    现在很多保险公司的员工在默认情况下不会收取现金。他们主要是担忧在与客户进行资金往来的过程中，会引发责任归属不清晰的风险。华东某财险公司的一位销售人员向券商中国记者表示，在他所在的地方，很多保险公司的员工为了规避这些麻烦，会尽量要求客户使用银行卡等方式来进行支付。

    去年 10 月，央行开启了为期半年的拒收现金专项整治工作。从监管公布的处罚案例能够看出，部分保险公司没有对员工进行现金收取保费流程的培训。由于未开展培训，导致部分员工对现金收费流程不熟悉。而正是因为员工不熟悉现金收费流程，所以才出现了拒收现金的情况。

    3家保险公司拒收现金被罚

    5 月 6 日，中国人民银行的官网将一批拒收人民币现金的案例进行了公示。在本次公布的 15 个案例里，其中有 8 起是行政处罚的案例，还有 7 起是未予处罚的典型案例。

    值得注意的是，有 8 起行政处罚涉及多家保险机构。其中，平安财险、中国人寿财险、中国人保财险这 3 家保险公司的旗下分支机构因拒收现金而被处罚。

    具体而言，在 2023 年 11 月，人民银行漳州市分行对中国平安财产保险股份有限公司漳州中心支公司作出了行政处罚。接着到了同年 12 月，人民银行北京市分行对中国人寿财产保险股份有限公司北京市怀柔支公司实施了行政处罚。这两家机构都设置了人工现金收付通道，然而其工作人员对收取现金的业务流程并不熟悉，并且拒绝客户用现金来缴纳车险费用。

    2024 年 4 月，人民银行淮安市分行对中国人民财产保险股份有限公司淮安市淮阴支公司采取了行政处罚措施。其公司的营业场所没有设立人工现金收付的通道，并且公司的工作人员向客户作出了不收现金的答复。

   

    监管部门提示，保险公司等各类经营主体需要提升工作人员的守法意识。要明确“拒收现金违法”这一规定及其所带来的法律后果。同时，要对现金支付流程进行优化，提升客户使用现金的体验。并且不得为现金支付设置门槛，也不能以“业务环节多”等理由来拒收现金。

    央行官网此前有过披露，在上述案例所提及的保险公司里，中国人寿财险北京市怀柔支公司被予以警告，同时被处以 19 万元的罚款；对承担直接责任的管理人员进行了警告，并且处以 1 万元罚款。平安财险漳州中心支公司被给予警告，还被处以 9000 元罚款；对负有直接责任的管理人员给予警告，并处 900 元罚款。

    2023 年底，在人民银行举行的拒收人民币现金专项整治工作媒体吹风会上。人民银行北京市分行副行长曾志诚进行了介绍，从处罚案例来看，发生拒收现金行为的原因之一是经营主体依法合规经营的意识较为淡薄，并且对员工开展现金收付的法律规范以及业务培训有所缺乏。

    曾志诚表示。

    央行多次开展拒收现金专项整治

    电子支付不断发展，使得现金收付环境有了重大改变，拒收现金的情况时常出现。为了维护人民币的法定地位，同时优化现金的使用环境，从 2018 年开始，人民银行与发展改革委等 12 个部委一起建立了整治拒收现金的会商机制，并且开展了多次整治拒收现金的工作。

    2023 年 10 月开始，人民银行开展了为期半年的拒收现金专项整治工作。依据《中华人民共和国中国人民银行法》第十六条中“以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收”这一规定，对相关线索进行核实并予以查处。

    2024 年 4 月末的时候，有 8 起拒收现金的法人主体被实施了行政处罚；同时核实了 124 起拒收现金行为，这些行为情节轻微，且当事人及时改正，属于初次违法，也没有造成危害后果，依据有关规定，这些行为未被处罚。

    人民银行北京市分行副行长曾志诚此前介绍过，在发生拒收现金行为的主要原因里，一方面是经营主体依法合规经营的意识比较淡薄；另一方面是经营主体以成本控制、风险防控为理由，对现金支付进行排斥或拒绝。前期被处罚的某些单位存在未配备收银人员的情况，也未配备点验钞机和零钱等，所以无法收取现金；还有些单位为防范员工收取现金后不上交、不入账而导致挪用风险，便要求员工不收现金。

    人民银行货币金银局副局长张萌在 2023 年底的媒体吹风会上进行介绍。自 2018 年开始整治拒收现金工作后，从一定程度上来看，拒收现金行为得到了整治。然而，由于受到市场竞争、成本控制、数字化转型等多方面因素的影响，拒收现金行为仍然难以完全被杜绝，并且还出现了一些新的情况。总结起来主要有以下三个方面：

   

    线下场景和移动支付相互捆绑。众多线下经营主体开始采用线上预约以及扫码点餐等服务模式，从客观方面使得现金的使用场景大幅度减少，并且还导致一些场景不再提供线下服务，进而造成了现金使用困难。

    其次，部分经营主体收取现金的意愿有所降低。特别是消费群体以年轻人为主且现金交易占比较小的经营主体，它们维持现金收付服务的意愿在下降，不愿意在准备零钱、配备钱箱、培训收银员以及前往商业银行存取现金等方面增加支出。

    第三，部分商业银行在现金服务方面存在不足。由于考虑节约成本等因素，它们减少了现金办理窗口的数量以及 ATM 机具的数量。同时，零钞兑换和残币回收等现金服务的水平也有所降低，无法充分满足客户，尤其是小微经营主体的现金需求，这在一定程度上降低了部分经营主体收取现金的意愿。

    老年人用现金占比超75%

    近期，国务院办公厅推出了《国务院办公厅关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》。此意见中多次提及要更优地满足老年人群体多样化的支付服务需求，并且要提升老年人群体的支付便利性。同时，老年人也是现金使用的主要群体。

    张萌介绍说，现金的使用主要集中在农村地区以及老年人当中，尤其是 65 岁以上的老年人。特别要指出的是，县域内的老年人对现金的依赖程度比较强。

    抽样调查显示，老年人中经常使用现金的人数所占比例超过 75%。在老年人中，县域的老年人经常使用现金的人数占比为 80.4%，而城市地区的老年人经常使用现金的人数占比为 67.6%。另外，批发零售等行业的小微商户以及进城务工人员等，他们使用现金的情况也比较多。

    曾志诚介绍，现金的使用主要集中在居民这一群体，尤其集中在老年群体。从北京的数据来看，首先，个人客户进行的现金存取是现金存取当中最主要的组成部分。个人客户的现金存取分别占据全部存取金额的大约 85%，而对公客户的现金存取占全部现金存取的比例约为 15%，这种趋势较为平稳。从柜台的现金业务数据量来分析，老年人办理现金类业务的需求比较大。

    今年 3 月，人民银行副行长张青松针对老年人等群体在支付方面存在的“数字鸿沟”以及便利性不足等问题表示，人民银行会在对前期支付适老化工作进行总结的基础上，紧紧盯住移动支付、银行卡受理、现金支付、银行网点服务等关键领域，并且会同发改委等有关部门，进一步提高支付适老化服务的质量和效率，着力打造覆盖范围广、层次多的适老化综合服务体系。