大学生徐洋每月结余 1340 元的创业理财规划方案及分析

hwyzw

    《理财规划方案.doc》系会员贡献，支持在线查阅，如需获取更多如《理财规划方案.doc（2页珍藏版）》等资料，请至知学网进行搜索。

    徐洋，一位22岁的大三女生，她的存款情况如下：拥有定期存款两万元。她的月收入稳定，为1800元。在月支出方面，她需要支付伙食费240元、手机费50元、交通费50元，以及用于购买报刊书籍的20元，还有添置衣物和其他意外支出的100元。通过计算，她的月结余为1340元。二、我们的理财愿景是，在大学毕业后，能够积累到五万元资金，与同学们携手开展创业之路。三、孙家鹏的基本分析观点是：大学生通常拥有较强的学习能力，并且相较于上班族，他们拥有更加宽裕的时间，可以深入学习和研究股市，并适度地参与实践操作。在学业相对轻松的时段，可以选择进行一些短期投资；而在学业繁忙的时期，则应当选择较为稳妥的投资方式。

    选择了几只表现良好的基金。作为学生，目前没有负债的困扰，生活也还处于初步阶段。每月能存下的钱大约占收入的70%，消费控制得相当不错，只是缺少投资带来的收益。因此，特别推荐采取零存整取、货币基金等较为稳妥的理财手段。然而，鉴于零存整取的收益并不理想，可以考虑将多余资金的十分之一用于购买股票，三成资金投入相对稳健的货币基金，而剩余的五成资金则可以选择进行定期储蓄。具体规划如下：一、定期存款：依照现金定期存款的年利率计算，一年后本息合计为20000元乘以4.4%再乘以2，即21760元；二、投资：考虑到当前的金融状况，建议小杨将手中的资金按照两成、三成和五成的比例进行合理分配。30%的资金投入到稳健的定期存款累积业务中；根据个人每月的结余情况，提取相应金额。

    零存整取（活期账户）的分配比例为2∶3∶5，通常结余的30%为402元。两年后，本息合计为402元乘以24期再乘以3.1%的年利率，再乘以2年，总计10246.1762.50元。这部分资金将投入到相对稳妥的基金定投业务中。基金定投业务被认为是一种相当优秀的投资手段。简单来说，基金定期投资是指在连续数年乃至更长时间段内，每月以固定金额购买并持续申购同一只基金，这种投资方式最显著的优势在于能够实现平均投资成本的降低，同时有效规避了市场时机选择的不确定性。以当前广发增强债券为例，若按其定投的收益率进行计算，进行24期定投，采用红利再投资的方式，每期投入402元，那么在24期结束后，总收益将达到17236.56元。此外，剩余资金的20%将用于购买股票。通过上述投资布局，小杨有望在确保资产保值的同时，实现既定的收益目标，进而实现毕业后的创业梦想。然而，在此过程中，还需提醒他在创业阶段注重风险控制，为未来长期投资奠定坚实基础。