完善社会信用体系：建设全国统一大市场与优化营商环境的关键策略

hwyzw

    健全的社会信用体系是构建全国统一市场的基础，是营造良好社会营商环境的重要组成部分。对推动国民经济循环、构建新发展格局发挥着不可或缺的作用。 2022年4月，中共中央、国务院印发《关于加快建设全国统一市场的意见》，提出完善统一社会信用体系，编制发布全国共享信用基础目录。信用信息化，建立信用监管新机制。完善守信激励机制和失信惩戒机制。是完善社会主义市场经济体制、加强和创新社会治理的重要手段，对于提高全社会运行效率、增强公民诚信意识、营造良好信用环境和营商环境具有重要意义。提高国家综合竞争力，推进中国式现代化。重要意义。

    统一信用信息标准是构建全国统一市场的坚实基础

    信用价值的实现依赖于信用信息的采集、共享、披露和应用。这就要求加强公共信用信息和金融信息的共享和融合机制，制定覆盖各领域、各地区、各方面的统一信用信息采集标准和分类管理办法，推动各行业、各地区信用信息互联互通，形成信用信息共享体系。覆盖所有信用主体的体系。综合信用信息共享网络，实现信用信息全面、科学、规范的管理和应用。早在2015年，国务院就下发通知，同意国家发展改革委等八部门制定《法人和其他组织统一社会信用代码体系建设总体方案》（国发[2015] 】第33号）建立全面、稳定、有特色的以机构代码为基础的法人和其他组织统一的社会信用代码体系，打破信用信息“孤岛”。该规划为信息共享利用、提高行政效率、降低社会成本、加快社会信用体系建设奠定了坚实的基础。截至2022年底，统一社会信用代码库中法人及其他组织数量约1.7亿个，较2021年增长11.30%。其中，法人和非法人组织数量超过6000万个，个体工商户突破1亿户。 2018年至2022年，法人和其他组织数量持续增长。

    近两年，国家发展改革委、人民银行编制了《国家公共信用信息基本目录》和《国家失信惩戒措施基本清单》2021年版，并于去年更新了2022年版。 《国家公共信用信息基本目录》明确了公共信用信息的范围和依据（见表1），《国家失信惩戒措施基本清单》则为各项失信惩戒措施找到了法律依据（见表2）并定义了失信的处罚。措施种类及其适用对象限制失信主体减少权利或增加义务的范围，以法律为准绳，实现社会信用体系建设有法可依。它们是我国社会信用体系建设法制化的最新成果，对于规范公权力主体行使权力、保护私权主体合法权益具有重要的现实意义。

    信用信息共享是服务实体经济的必要保障

   

    中小企业融资难、融资贵、融资慢一直是制约中小企业经营发展的巨大问题。在中小企业融资方面，金融机构长期面临利润低、风险高、成本高等难以解决的问题。为了缓解信息不对称，信用信息共享对于改善上述状况显得尤为重要。根据信贷融资需求，推动相关公共信用信息归集和共享，扩大与银行、保险、担保、信贷服务等机构的合作，为中小微企业提供更加丰富的金融产品和金融服务。因地制宜的服务，帮助中小微企业更加便捷、精准地获得融资服务，从而促进我国实体经济的进一步发展。完善的征信系统有助于征信机构快速了解企业和个人的信用状况，准确评估信用风险，提高信贷审批效率，降低金融交易成本。通过对客户信用记录、还款历史、财务状况等信息的综合评价，判断客户是否具备偿付能力和诚信，有效遏制不良贷款和欺诈行为，维护金融市场秩序，能够提供未来的金融服务。活动有保障。

    我国初期征信系统采集的数据主要是金融信用信息。 《信贷业管理条例》第二十七条规定，国家建立金融信用信息基础数据库，提供相关信息服务，防范金融风险，促进金融业发展；第二十八条 金融信用信息基础数据库应当接收信贷经营机构按照规定提供的信用信息。中国人民银行征信中心第一代征信系统于2006年正式上线，通过采集、整理、保存、处理企业和个人的基本信息、信用信息、其他反映其信用状况的信息。加快解决金融交易信息不对称问题，在促进金融交易、降低金融风险、创造融资机会、节约融资成本、增强社会信用意识等方面发挥重要作用。第二代征信系统于2020年初上线，在信息采集、产品处理、技术架构、安全防护等方面进行了优化，丰富了基础信息和信用信息内容，完善了信息展示形式，提高了信用信息的可追溯性。信息更新的效率。中国人民银行征信中心数据显示，截至2022年底，中国人民银行征信系统已采集超过11.6亿自然人、1亿家企业及其他组织信息，并可接入4000多家金融机构。它已成为全球规模最大、规模最大的信用信息系统。征信系统覆盖人口最多、征信类型最全。

    此外，全国还有130多家在中国人民银行分支机构注册的各类企业征信机构，实现了企业登记等公共信息全覆盖，提供信用评分、反欺诈、企业画像等服务。 、联合建模、决策支持等信用报告产品和服务。中国人民银行作为征信行业的主管部门，也推动地方征信平台建设，实现企业相关信息的共享和应用。通过地方征信平台实现小微企业非信用信息归集和共享以及融资服务，极大提高了小微企业融资的可及性。截至2022年底，各地已建立40多家地方征信平台，提供近亿次查询服务，帮助数百万企业获得贷款，其中首贷率超过60%。除了金融信用信息共享之外，公共信用信息共享也为实体经济运行提供了有力保障。全国信用信息共享平台连接46个部门和各省（区、市），采集1.6亿市场主体超过730亿条信用信息。 “信用中国”网站作为政府表彰诚信、惩戒失信的“总窗口”持续发挥作用，网站日查询量超2亿次。这些信用信息共享平台为实体经济发展做出了巨大贡献。

    分级分类监管是大市场统一配置资源的有效手段

    随着经济的发展和市场的扩大，资源的合理配置已成为推动经济增长和社会发展的重要因素。信用体系在优化资源配置方面发挥着重要作用。通过信用评价、信息共享、激励和惩罚，可以有效提高资源配置效率，促进资源合理流动。

    2019年，国务院办公厅印发《关于加快社会信用体系建设构建信用监管新机制的指导意见》（国办发[2019]35号）。关键是对监管对象实施基于信用的分级分类监管，建立基于公共信用评价结果、行业信用评价结果等的企业信用状况综合评价体系。基于信用信息目录的科学评价体系。包括信用评分和信用评级两大方法，并纳入企业基本信息、综合能力、治理水平、信用记录、财务状况和社会责任等一系列指标，建立全面、完整的信用指标体系评价企业在经济、社会、环境（ESG）等主要方面的表现，并以信用评分或信用评级的形式获得量化结果，实现分级分类监管。

    综合信用评价对于市场准入和合作伙伴选择具有重要意义。在市场准入方面，综合信用评价可以帮助政府机构、监管部门、行业协会等相关机构对企业进行审查和筛选。通过对企业信用状况的综合评价，可以判断企业是否符合市场准入标准，能否为今后的经营活动提供保障，有效遏制不良企业进入市场，促进市场公平竞争。在业务合作过程中，往往需要与其他公司或个人建立长期稳定的关系。通过综合评估潜在合作伙伴的信用状况，可以为未来的业务活动提供保障，降低业务风险，提高业务合作的成功率。推动企业信用成为企业资产，夯实企业间互信基础，也让更多市场主体关注信用建设，提升自身信用水平。消费者还可以对企业的信用记录、产品质量、售后服务等信息进行综合评价，判断企业是否值得信赖，选择可靠的产品和服务。通过信用体系建设，可以保护消费者权益，促进消费市场健康发展。

    准确、全面评价企业信用状况，也有利于进一步深化“放管服”改革，有助于实现企业信用风险的精准识别，提高市场监管效率和监管水平。政府部门将信用报告和评价结果用于行政管理、优先评价、招投标等方面，查询量持续增长，将促进社会资源更加高效、合理配置。以信用为基础的分级分类监管，对推动国家治理体系和治理能力现代化发挥了重要作用。

   

    健全社会信用体系，营造良好营商环境

    “水深则鱼乐，城坚则昌”。良好的营商环境将吸引更多投资，促进企业发展，促进经济繁荣和社会和谐。党的十八大以来，习近平总书记高度重视优化营商环境，强调“营商环境只能更好，不会最好”。中共中央办公厅、办公厅印发《关于推进社会信用体系建设和高质量发展推动形成新发展格局的意见》（中办发[2022]25号）国务院指出，完善的社会信用体系是供给与需求的有效衔接。重要保障是资源优化配置的坚实基础，是良好营商环境的重要组成部分。对于促进国民经济高效畅通、构建新发展格局具有重要意义。党的二十大报告提出完善社会信用等社会主义市场经济基本制度。近日，国务院总理李强主持召开国务院常务会议，强调“要把营造市场化法治化国际化营商环境摆在重要位置，进一步稳定社会预期，提振发展信心，激发活力”。市场活力，促进经济可持续运行。为规范市场健康持续发展，二十大以来，各部门陆续出台相关政策，规范各行业诚信经营，共同助力营造良好营商环境（见表） 3）。

    社会信用体系不仅约束和规范企业和个人的行为，而且对改善和优化营商环境发挥着重要作用。守信激励机制和失信惩戒机制，既是社会信用体系建设的关键部分，也是形成良好营商环境的重要手段。一方面，守法经营、信守承诺的市场主体享受到简单便捷的政务服务、绿色快捷的办理流程、多元化低息的融资渠道；另一方面，失信人负责设立机构、进入行业、担任重要职务、高消费行为等市场活动处处受到限制，限制了失信人在一定时期内的发展机​​会和发展空间。 ，有利于形成公平的信用环境和市场秩序。 2022年价格监管和竞争工作取得重要进展，全国查处各类不正当竞争案件9069件。新时代的十年，人民法院着力营造良好的法制环境和诚实守信的社会文化，改革执行模式。十年来，1099万人在信用处罚压力下积极履行义务，有力保障了经济社会发展和人民群众合法权益。这些不断改善的信用环境、法制环境、社会环境，最终将促进良好营商环境的形成，为推动经济高质量发展增添动力。

    社会主义市场经济是信用经济、法治经济。人无信仰，则不立；企业无信则不兴；企业无信则不兴。一座城如果没有信仰，它就不会坚固。人们的信任是和谐社会的基石，企业的信誉决定其生存和发展，城市的信用影响其竞争力。目前，各地正在积极开展社会信用体系建设，并相继发布了《2023年社会信用体系建设要点》，如山东省、河北省、江苏省、上海市、住房和城乡建设部。这些工作要点围绕提高政府治理能力、支持实体经济发展、扩大信用场景应用、营造良好信用环境、服务市场经济基础制度不断完善等方面进行。与此同时，国家正在制定《社会信用体系建设法》，社会信用体系建设走上了法制化、规范化的快速发展道路。在社会力量广泛参与、社会共识逐步形成的背景下，社会信用正在成为社会主义市场经济的基本制度，为全国统一市场的发展提供了稳定的基础和良好的环境。

    （作者单位：西南财经大学金融学院、中国金融研究院）