全球经济融合下苏州金融多维度发力助外贸企业出海
在全球经济日益紧密融合的大背景下，外贸业已成为推动城市经济向高质量迈进的关键动力。苏州紧随国家、省、市关于促进外贸稳定增长的政策指引，其辖区内的金融机构积极行动，在机制创新、产品更新、服务提升等多个方面不断努力，打造了一个全面覆盖、层次丰富的金融服务架构，为外贸企业的远航提供了强有力的支持。创新驱动
筑牢企业出海“硬核根基”
金融创新为外贸企业进军国际市场提供了强有力的支持。苏州的金融机构紧密关注企业的实际需求，持续研发并推出具有特色的金融产品和服务，从而帮助企业在国际舞台上稳健前行并取得长远发展。
江苏中信博新能源科技股份有限公司的成长轨迹，充分展现了苏州金融体系对外贸企业助力的一幕。这家具有国际视野、在科创板上市的上市公司，专注于光伏跟踪支架及“绿电+智慧能源”等领域的深入开发，其业务范围已遍布全球十几个国家和地区。步入中信博，便能感受到企业对金融机构的深切认可和由衷的感激之情。近三年，企业经历了迅猛的增长，每向前迈出的一步都离不开银行的不懈努力和大力援助。企业负责人充满激情地表达了他的观点。在沙特海外项目的启动阶段，中信银行苏州分行便凭借对跨国业务的精确把握，通过创新的信用授信方式，为项目的整个周期提供了关键性的支持，确保了项目的顺利推进。企业全球化步伐加快，中信银行苏州分行凭借其在跨境金融服务领域的专长，成功构建了自贸区跨境资金平台，助力企业拓宽国内外资金流通渠道。该行还推出了独特的“分割型”跨境担保产品，为海外子公司签订合同提供稳固保障。此外，中信银行苏州分行还向企业提供了便捷的外汇收支服务及“外汇管家”支持，确保了企业外汇资金的高效流转和风险防范。中信银行苏州分行推出的跨境金融服务方案受到了企业的广泛好评，同时，它还为企业迈向国际市场提供了稳固且强大的金融支持。
为了更有效地支持企业走向国际市场，苏州的各家金融机构根据企业的多元化需求，积极进行服务与产品的创新。以工商银行苏州分行为例，他们以“工银e贸”为基石，精心构建了外贸领域的新兴服务体系。该行设立了高达3000亿元的专项信用额度，并且创新性地推出了“跨境e电通”和“跨境e仓通”等特色服务，旨在从多方面帮助企业开拓国际市场。近两年，我们已成功为70家企业办理了价值约25亿美元的新型离岸国际业务；苏州分行的农业银行不断丰富其基础产品线，推出了包括远期合约、择期合约、外汇掉期、货币掉期、期权及其组合在内的10多种避险工具，以满足企业多样化的避险需求；交通银行苏州分行积极拓展各类新型离岸国际贸易业务，大力推广外汇汇款电子单证服务，并加入常熟“市采通”平台，为中小企业提供优质的跨境电商服务；而常熟农商银行则专注于解决中小微外贸企业的融资难题，加强信贷资金支持，推出了订单融资、出口商票融资、出口信保融资等产品，在企业提交贸易合同、采购订单等证明文件后，能够迅速发放贸易融资，并且丰富了资金管理产品，助力企业灵活高效地管理外币资金。
化解汇率风险
提升企业出海“软实力”
外贸企业在经营过程中，汇率波动构成了一个关键的风险因素。苏州的金融机构通过推出创新性的服务模式，并加大宣传力度，助力企业树立起“汇率中性”的观念，从而增强了它们在汇率风险控制方面的能力。
吴江地区民营经济和外向型经济均十分繁荣，然而中小微企业众多且分布相对分散。2025年1月，在苏州外汇管理局的引领下，农业银行苏州分行大胆创新，全省首次设立了“中小微企业汇率避险服务中心”，为当地中小微企业提供了包括政策咨询、产品匹配和业务办理在内的一站式、便捷化的服务。
服务中心配备了专职的专业客户经理和数字化辅导室，通过模拟仿真的汇率波动环境，助力企业深入探究汇率波动的相关影响，并据此制定出科学有效的风险规避措施。此外，还构建了常态化的汇率风险管理宣讲体系，定期举办客户交流活动，如沙龙等，针对各企业的经营特性、业务需求以及实际操作，不断优化和调整服务方案。
农业银行苏州分行的有关负责人向记者透露，鉴于纺织行业企业交易频繁且对时效性要求严格，分行采取了提升业务处理速度、全面推广线上服务模式的措施，以便迅速应对企业对询价和结汇的频繁需求；对于从事大宗商品、机械制造、电子信息等行业的小型企业，分行通过模拟汇率环境，助力企业直观评估锁定汇率对企业运营的正面效应，并指导企业合理开展衍生交易，从而有效减少外汇风险敞口；而对于中型企业，分行则重点指导其构建和完善汇率风险规避的决策体系。到2025年5月为止，该服务中心已为超过400家企业提供服务，其中包括为136家企业提供线上线下汇率风险规避咨询，并助力10家未曾涉足衍生业务的企业首次签订衍生产品合约，另外还有27家企业重新启动了衍生产品交易，累计衍生产品签约金额达到了2.35亿美元。
各类金融机构亦纷纷采取主动，竭尽全力协助企业应对汇率波动风险。工商银行苏州分行借助银企对接活动、客户交流活动以及一对一的客户拜访等多种途径，指导众多外贸企业恰当地使用汇率风险规避工具，显著减轻汇率波动带来的负面影响，全面开展全流程的套期保值操作，确保企业财务状况的稳定性和预见性。分行在探索创新银担合作模式方面不遗余力，通过担保增信手段确定中小微企业专项授信额度，有效解决了中小微企业办理远期结售汇业务时“门槛高、成本高”的问题，即便企业在无需缴纳保证金的情况下，也成功实现了中小微企业汇率避险服务的全面覆盖，真正打通了这一服务的“最后一公里”。自2024年起，我们已为众多中小微企业成功核定了约2000万元的衍生授信额度，合计为企业节省了将近200万元的财务成本；交通银行苏州分行根据不同客户的具体需求，精心打造了专属的产品和风险对冲方案，同时不断改进和提升线上服务的各项功能。已开放电子渠道，涵盖即期及T+1/2结售汇、远期结售汇等多种业务，同时积极推广资本项目线上结汇、远期结售汇线上交割、线上外汇买卖等创新功能，充分利用新一代网银、手机银行等线上服务渠道的优势。此外，我们正积极尝试运用银企直接对接、开放银行等创新手段，为大中型企业提供金融服务，并将汇率风险规避功能深入整合至企业财务管理系统中，旨在为企业带来更为便捷和高效的服务体验。
精准服务
为企业出海“保驾护航”
为更有效地迎合外贸企业的特定需求，苏州的金融机构主动推行精细化的服务模式，向企业派遣了专门的金融顾问。在苏州金融监管分局的统一规划和协调下，各家金融机构紧密围绕“千企万户大走访”活动，向关键的外贸企业推出了定制化的“一对一”金融顾问服务。中信保苏州分部与多家银行保持紧密的沟通与协作，为关键的外贸企业量身定制了“一对一多”的出口信用保险咨询服务。
苏州金融监管部门的一位负责人强调，在保障外贸业务稳健发展的过程中，充分运用出口信用保险以及内贸保险的信用增强功能极为关键。对外，我们采取出口信用保险措施，增强承保实力，提供优惠的费率，实施快速理赔和预赔服务，从而有效保障企业接单和出口的信心；对内，我们指导企业组建“内贸险共保体”，推出定制化的保险产品，促进内贸保险业务的覆盖范围和额度提升，帮助企业拓展国内销售市场。出口信用保险是信用保险领域的关键一环，主要负责对进口商的商业风险或进口国的政治风险所造成的损失进行承保。与此同时，内贸险作为一种在国内贸易中防范买方信用风险的有效手段，主要针对企业的应收账款进行保险。这两类保险产品相互配合，能够有效分散企业的贸易风险，并减少市场流通的成本。这对于推动商品和服务的顺畅流通、改善贸易环境具有不可忽视的重要作用。
在当前国际经贸环境复杂多变的情况下，苏州的金融机构明确表态，他们将以“便捷”和“创新”为两大支柱，不断为苏州市的外贸企业提供源源不断的金融支持，以促进这些企业的持续运营和稳步增长，并帮助它们在国际市场的浩瀚浪潮中勇往直前，乘风破浪。
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