反洗钱宣传百日活动以案说法：警惕身边洗钱风险，‘8•26’特大网络传销案触银行警觉发案始末
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案件的概述
该案是由安海岛Hefei City的银行机器的可疑交易报告引发的，并在中国人民银行进行了反洗钱调查后将其转移到公共安全机构。 2016年8月，公共安全机器人提出了一个涉嫌组织MLM犯罪活动领导的公共安全机器人的案件。
经过公共安全器官的调查，“ 8月26日”的特殊网络金字塔计划已成功破解，涉及超过30,000名MLM人员，涉及超过2.8亿元人民币。 2017年3月6日，此案被正式起诉到Hefei 。
案件
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2016年5月，一家公司（“Life”平台的创建者）向H行为公司的员工开设了67张银行卡。但是，在帐户开设后，该公司没有处理薪水业务，导致该银行的反洗钱人员保持警惕。询问后，该公司的注册资本为1亿元人民币，但注册地址是Hefei社区中的平民住宅，面积不到100平方米。办公空间与公司声称的员工和注册资本的特征非常不一致。据此，银行H通过各种方法（例如实地访问和在线信息挖掘）学习，该公司已与一家文化媒体公司组织了一个有关“Life”的特殊研讨会，并开发了成员发展的主要内容并扩散回扣规则。怀疑非法传销。 2016年7月，H银行及时报告了上述可疑情况。
反洗钱调查情况
收到线索后，中国人民银行的Hefei中心子分支立即组织了对可疑上游和下游附属交易帐户的全面调查和安排。在短时间内，主要的资本交易链被整理好了。一些帐户显然是“折扣”交易特征，强烈支持支持。 MLM犯罪分析。 2016年8月，中国人民银行的Hefei 子分支将线索转移到公共安全部门。
调查发现
公共安全机器人对此进行了调查，发现此案通过了各种渠道和方法，例如“返回+e -e -+虚拟货币+虚拟货币+原始股票+原始股票+朋友圈”，以实施在线MLM欺诈。在网民中煮熟的“进化为“ Zai Sheng”，并在短期内积累了大量资金，这是非常扩展和有害的。2016年9月，公共安全部门抓住了公司季度摘要会议的机会，带来了132次。在调查后，包括公司的实际控制者在内的人员，超过280,000名“Life”的注册成员，其中30,000多个是“明智的合作伙伴”（即MLM人员）。
案例特征
（1）在线开发“创意智慧成员”。当涉及的公司没有任何利润点时，阈值费用将通过成员的发展（离线）获得，并且按照一定命令和利益分配形成层次结构。这些继续发展离线。其中，“Life”的成员主要分为普通成员和“创意成员”。对于免费注册，普通成员可以享受该平台签署的平台提供的折扣，而无需其他佣金。 “创新成员”必须在平台上支付指定产品的形式，支付一定的门槛费，并直接向成员直接推荐成员。或间接。在此模型中，“Life”将高回报作为一个诱人的小镇，吸引了普通会员的快速升级到明智的成员中，从而获得了高门槛费，并成为公司运营的原始资本。
（2）购物折扣模型。 “ 成员”通过 e -消费“联盟商人”的日常消费，它不仅可以享受折扣折扣（包括在线和离线），而且还可以参加商人佣金。向网格式的互惠模式收费。根据E -平台的消费者交易的虚拟性和隐瞒，购物折扣模式吸引了大量会员。
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（3）虚拟货币交易。参与此案的公司已经建立了各种虚拟硬币，例如“ K Coin”钱包，“ V Coin”钱包和“大城市硬币”钱包。成员被转变为“Life， 和佣金分为涉及的资金的在线交易的虚拟货币。同时，该公司还声称是“大城市硬币，它具有数字加密，保存，保存，保存，保存，保存，保存，价值 - 添加付款折扣等以及创建的制造。 “长城硬币，欣赏幻想，并吸引公众投资。
（4）发行“原始股票”。参与此案的公司多次拥有股票投资招聘会议，并带有新概念，例如“分析资本中的私募股权”和“ + ”，并声称其原始股份已在上海股票交易所和通过网络促进，会员成员将股票分配给公众的组合将发行虚假的原始股票，这些股票没有任何法律效力，并进一步收集投资者资金。
（5）第三款付款交易。通过与第三方支付机构合作，参与此案的公司将通过平台界面流入第三方支付机构的资本库，以投资于投资，购买商品和虚拟货币的资金，然后转移到公司的资金。实际控制器的个人帐户掩盖了真正的流程。如果涉及该案件的公司声称是由雇员开设的付费薪水帐户，则将第三方支付机构分批转移到资金。转让的转移通常包括“投资”和“投资基金”一词，该单词具有投资和回扣交易的特征。关于平台上各个商人的销售收入，该公司涉及的公司建立了一系列撤回障碍，并采用了高回扣措施来勾引商人来吸引其上游供应商。巨大的损失。
案例启示
（1）在 - 深度客户的尽职调查中，并及时发现可疑的交易线索。在这种情况下，当银行HISA进行尽职调查时，它专注于高注册的资本和零收集的资本公司，并遵循该公司的员工帐户进行调查并发现主要的可疑性。因此，建议金融机构充分利用现有资源，询问了解家庭信息的信息，并分析客户注册资本的相关信息，实际支付资本，运营场所和业务范围匹配项。同时，严格审查公司帐户的应用以开设帐户，提高此类帐户的业务状况的警觉性几个月，并主动采取主动行动以采取交易配额并加强强化内阁学校。本质
（2）丰富而可疑的交易分析方法，并增加线索智能的价值。随着金融业务的持续发展和犯罪手段的持续翻新，反洗钱的信息记者只是依靠可疑的交易交易分析模型来满足反农业清洗工作的需求。在这种情况下，该银行的反洗钱特别调查团队通过在线新闻网站，微信平台，电子邮件和其他方法获得了信息，例如公司的开发成员，宣传回扣活动和其他信息，并试图加入MLM Gang 团体。有力的证据为线索案件调查提供了重要的支持。因此，建议金融机构建立并改善商业乐队线路的协调和联系机制，积极应对互联网时代反洗钱工作的挑战，并在多方面进行可疑交易监测和分析多级。
（3）加强对反洗钱的监督，并提高反洗钱工作的水平。根据付款机构中匿名和隐藏资本交易的特征，它已成为快速收集和转移参与犯罪活动的资金的重要渠道，例如MLM，非法筹款，在线赌博和电信欺诈。以这种情况为例，大量的传销返还基金通过付款平台进行了交易。反洗钱的调查人员无法理解交易对手和交易的资金本质，而限制了线索研究和判断的有效发展。因此，中国人民银行应继续加强对第三方支付行业的整体监督，监督他们按照法律和法规进行操作，有效地履行反洗钱的义务，并有效地阻止洗钱渠道。付款机构应牢固确定对洗钱风险预防，标准化和加强客户识别，客户风险水平分类，大型和可疑交易报告的认识。
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